БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Нечем платить кредиты? Погрязли в долгах? Требуют возврата долгов? Выход есть! Я, как независимый юрист с большим практическим стажем окажу юридическую помощь при банкротстве.
Как оформить банкротство
Процедура банкротства физического лица
Банкротство есть дорогая и долгая процедура, не каждому она будет по карману. Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, вступающий в силу с 1 октября 2015 года достаточно подробно описывает процедуру банкротства физического лица. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.
Признаки банкротства физического лица
Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юридического лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей.
Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Ч. 2 ст. 213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — должник обязан подать заявление о признании себя несостоятельным (Банкротом), в противном случае должника можно привлечь к административной ответственности.
Гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:
- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
- более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
- в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.
Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). Я предлагаю описать ситуацию, когда гражданин сам на себя подает заявление о банкротстве.
В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве:
Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).
Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — может подаваться.
Документы, необходимые
для подачи в арбитражный суд
Минюст утвердил формы для описи имущества и списка кредиторов.
- Заявление о банкротстве физического лица.
- Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
- Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
- Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).
- Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
- Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
- Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
-
- О сделках с недвижимостью.
- С ценными бумагами.
- С долями в уставном капитале.
- С транспортными средствами.
- О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
- Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
- Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
- Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
- Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
- Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
- Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
- Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
- Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
- Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
- Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.
Как видим, список открытый.
Также в заявлении необходимо указать СРО, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего. Денежные средства на вознаграждение фин. управляющего (10000 рублей), вносятся на депозит суда.
Кстати, можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.
В общем, документы подали в арбитражный суд по месту жительства должника. Что дальше? Какие процедуры могут быть к нему применены?
Процедуры банкротства
применяемые к должнику-гражданину
Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:
Реструктуризация долгов гражданина:
Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
- не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
- за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
- за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.
О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:
- сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
- требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
- неустойки, штрафы, пени не начисляются;
- исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.
Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.
Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполнение обязательства гражданином выражается в не денежной форме.
Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:
- приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижимое имущество, акции, доли в УК, транспортные средства);
- выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;
- передача имущества в залог;
- внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;
- совершение безвозмездных сделок (дарение).
Интересен пункт 6 статьи 213.11:
С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Реструктуризация это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? - Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.
Реализация имущества должника:
Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.
Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. До завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.
Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Однако, по ходатайству, возможны исключения:
- если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
- исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).
Как только гражданина признал суд банкротом:
- все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
- финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.
- Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.
Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.
В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.
Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также вся недвижка, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов.
Движение заявления
в суд
После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление не обосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.
1. Когда дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности:
- на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или не обоснованы;
- гражданин не соответствует признакам банкрота;
- не доказана неплатежеспособность гражданина;
- не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
- между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.
2. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения:
Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.
3. Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания:
Cуд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.
Порядок удовлетворения
требований кредиторов:
В законе указаны несколько очередей кредиторов.
Первый блок — по текущим платежам:
- Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
- Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
- Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
- Иные текущие платежи.
Второй блок — реестр требований кредиторов:
- Ущерб жизни или здоровью.
- Оплата по трудовым договорам.
- Все остальные кредиторы.
После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества.
Гражданин освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами, кроме случаев:
- против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.
- если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.
- требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.
Стоимость процедуры банкротства физ. лица:
Стоимость процедуры банкротства складывается из нескольких составляющих.
1. Вознаграждение финансового управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов. Подробнее об этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности:
17. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.
2. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой за публикации с юр. лиц. А для юр. лиц она составляет на данный момент (27.08.15) 712 рублей 96 копеек, включая НДС (18%). Значит, для физ. лица она будет составлять 356 р 48 коп.
Последствия для гражданина,
если его признали банкротом:
Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:
- 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
- 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
- 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.
Консультация
Оставьте заявку на консультацию
по любому юридическому вопросу,
я свяжусь с Вами в ближайшее время.